在今年初完成银行业较大规模的增资案例后，湖北银行股份有限公司（简称“湖北银行”）又因多项违法违规行为领到了大额罚单。近日，中国人民银行湖北省分行官网公示的行政处罚决定书显示，湖北银行因相关违法违规行为被警告并罚款249.9万元。这是该行2026年以来被监管处罚金额最高的一次。
湖北银行领大额罚单
湖北银行此次被罚的主要原因，是存在违反金融统计相关规定，未履行对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务，违反数据安全管理规定，违反反假货币业务管理规定，占压财政资金，违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定等10项违法行为。
业内人士认为，湖北银行暴露出的上述一系列问题，反映该行存在反洗钱风控失效、金融统计数据失真、数据安全治理薄弱、现金业务内控不严、财政资金管理违规等多重合规问题，也表明该行内部的合规体系建设还需加强，风险管理要落地执行到位。
2026年以来，监管加大了对银行机构在反洗钱、数据统计失真、账户支付违规、反假货币、违规占压财政资金等违规行为的处罚力度。包括浦发银行（600000.SH）、长沙银行（601577.SH）、青岛银行（002948.SZ）、四川银行股份有限公司等股份行、城商行均因同类违规行为收到监管罚单。
对于收到监管处罚信息后的整改情况，湖北银行方面对记者表示，该行诚恳接受，高度重视问题整改工作。此次处罚是基于人行湖北省分行2025年对其开展的综合执法检查，该行将此检查作为提升内部治理与合规水平的契机，确立了相关整改原则，全面推进各项整改工作。“目前所有问题已按监管要求全部整改完毕。”
在如何继续强化风控体系建设方面，湖北银行称，将把合规稳健经营摆在突出位置，夯实全面风险管理体系，提升风险监测、预警和前瞻研判能力，守牢风险底线，保持稳健经营态势。
已完成新一轮IPO更新申报
湖北银行是湖北省内唯一一家省级法人城商行，已实现湖北17个市州、59个县域网点全覆盖，近年来资产规模增长较快。截至2025年末，该行资产总额约6214.56亿元，同比增长18.8%。
目前湖北银行正处于冲刺A股IPO的进程中。作为经济大省，湖北省目前还没有上市银行，因此作为省内资产总额排名靠前的城商行，湖北银行被寄予希望。
对于此次被监管处罚的影响，湖北银行方面告诉记者，处罚不会对该行业务、财务状况和经营业绩造成重大不利影响，尤其是对该行的IPO排队工作不构成实质性障碍。截至目前，该行A股IPO正处于等待上交所“已受理”问询阶段，各项工作正按照注册制审核要求推进，已完成7期IPO申报材料更新工作，并在2026年3月底完成新一轮IPO更新申报。
自兰州银行（001227.SZ）在2022年1月上市后，A股市场截至目前已有4年多时间没有银行能成功上市。对湖北银行而言，能否成功上市依然存在不确定性。该行的IPO历程已有多年，从2015年开始启动上市前期工作，2022年提交上市申请，2023年3月“改道”注册制审核。
对于接下来的上市推进过程，湖北银行方面对记者表示：“我行将按照注册制审核要求，有序开展上市各项工作，力争早日登陆资本市场，更好地发挥地方金融主力军作用。”
在推进上市过程中，湖北银行于今年2月完成了一次大额增资扩股，共完成18亿股股份发行，总股本增至94.12亿股，合计募资76.14亿元，这是近年来地方城商行在增资扩股方面金额较大的一笔。
完成此次增资之前，湖北银行也面临资本补充压力。在完成股票发行后，截至2025年末，该行一级资本充足率为10.47%、核心一级资本充足率为8.96%，分别比发行前的2024年末提升0.77、1.02个百分点。该行2024年末的各项资本充足率相比2023年末呈现不同程度下滑。
湖北银行本次增资扩股的一个显著特征，是地方国有资本参与度高，出资金额也占到绝大多数。该行本次发行对象包括53位法人股东，18家为现有股东、新增35家国有法人股东，除了劲牌有限公司是民营企业外，其余认购方均为湖北省（市、县）各家国企。
业内人士认为，湖北银行今年初完成增资，是该行上市过程中的一个重要节点，但接下来仍要提升资产质量。截至2025年三季度末，该行不良贷款率为1.85%，虽较2024年末有所下降，但仍处于行业高位，且该行不良贷款总额呈现增加，经营状况仍存风险。
对于如何持续提升经营能力，湖北银行方面告诉记者，将依托定增及35家地方国有法人股东优势，加快把资本优势转化为服务优势和发展优势；优化资产投向结构，拓宽财富管理、综合金融等非息收入渠道，严控运营成本，管好成本收入比，提升盈利能力；同时还将健全股东分红机制，稳步推进IPO，提升股权价值与流动性。
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